Schulden en schuldsanering

Op de volgende website's treft u zeer veel nuttige informatie aan zoek o.a. op: schuld(en) en schuldsanering

 

- Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen(WNSP)  

  www.wsnp.rvr.org
 

- Postbus51

   www.postbus51.nl 

 

- Kamer van koophandel

   www.kvk.nl

 

- Nederlandse Vereniging voor Volkskrediet

   www.volkskrediet.nl

 

- Schulden

   www.schulden.nl

 

- NIBUD

   www.nibud.nl

 

- Sociale banken

   www.socialebanken.nl

 

Schuldhulpverlening

Als u rekeningen niet of niet op tijd betaalt of een lening niet aflost, dan krijgt u mogelijk te maken met problematische schulden. Schulden aflossen is heel wat moeilijker en duurt veel langer. Een goed advies: blijf er niet mee zitten, maar zoek hulp bij een Sociale bank! De Sociale bank probeert met u een afdoende en duurzame oplossing voor uw schulden te vinden.

 

Eerste stap
Wanneer u zich aanmeldt bij een Sociale Bank wordt u uitgenodigd voor een gesprek. Tijdens dit gesprek wordt uw finananciële situatie in kaart gebracht. Hiervoor moet u volledig inzicht geven in uw financiële situatie. Het gaat daarbij om alle inkomsten, schulden, vermogen en uitgaven, van u en van uw gezinsleden. Uiteraard worden al uw gegevens vertrouwelijk behandeld. Na dit gesprek stelt de Sociale Bank vast of zij u kan helpen met een voortraject, schuldhulpverlening, budgetbeheer en/of begeleiding.

 

Deze Sociale Banken zijn bekend onder namen als:

- Gemeentelijke kredietbank
- Stadsbank
- Volkskredietbank

 

Voortraject
Om een regeling met uw schuldeisers te kunnen treffen, moet uw situatie stabiel zijn en mag u geen nieuwe schulden maken. Wanneer uw inkomsten bijvoorbeeld niet duidelijk of onregelmatig zijn, biedt de Sociale bank u eerst een voortraject aan van maximaal zes maanden. In dit voortraject krijgt u begeleiding en wordt samen met u gewerkt aan een stabiele financiële situatie.
Schuldhulpverlening

Meestal probeert de Sociale Bank door bemiddeling met uw schuldeisers een regeling voor u op te zetten die maximaal drie jaar duurt. In deze drie jaar lost u het maximale af, van wat mogelijk is met uw inkomen. Als uw schuldeisers hiermee akkoord gaan, zullen zij na drie jaar een eventueel restant in uw schuld kwijtschelden.

In principe kunnen schulden op twee manieren worden aangepakt. Via een zogeheten minnelijk traject en een wettelijk traject. Pas wanneer het minnelijke traject niet lukt, wordt bekeken of het wettelijke traject kan worden gevolgd.

 

Wat is het minnelijk traject?
Bij een minnelijk traject probeert de Sociale Bank een aflossingsregeling te treffen met de schuldeisers. Daarvoor wordt een schuldhulpverleningsplan opgesteld. Aan de hand van uw gegevens berekent de Sociale Bank uw maximale afloscapaciteit. Vervolgens bemiddelt een medewerker van de Sociale Bank tussen u en de schuldeisers. Het uitgangspunt hierbij is dat u uw schulden in 36 maanden terugbetaalt. De schuldeisers werken op vrijwillige basis mee aan de regeling.

 

Wat is het wettelijk traject?
Het minnelijk traject kan alleen slagen als alle schuldeisers bereid zijn mee te werken aan een aflossingsregeling. Het kan gebeuren dat één of meer schuldeisers niet aan zo'n 'vrijwillige' regeling willen meedoen. Dat betekent dat een minnelijk traject niet mogelijk is. In dat geval kunt u via de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen (WSNP) toch proberen van de schulden af te komen. U moet daarvoor een verzoekschrift indienen bij de rechtbank. Bovendien heeft u een verklaring nodig van de Sociale Bank waaruit blijkt dat een minnelijke schuldbemiddeling niet mogelijk is. Ook wanneer schuldbemiddeling elders is mislukt (bijvoorbeeld bij een particulier bureau) moet u voor een WSNP -verklaring bij de gemeente zijn. De medewerkers van de Sociale Bank kunnen u daarover meer vertellen.

Saneringskrediet
Wanneer de Sociale Bank u een saneringskrediet adviseert, dan is de Sociale Bank bereid uw schulden over te nemen in de vorm van een lening. De lening aan de Stadsbank lost u vervolgens in drie jaar tijd af. Ook hier geldt de voorwaarde dat uw schuldeisers een eventueel restant aan schuld kwijtschelden.

 

Budgetbeheer
De Sociale Bank kan budgetbeheer als voorwaarde stellen voor schuldhulpverlening. Dit gebeurt bijvoorbeeld als u het moeilijk vindt om voldoende geld te reserveren voor het betalen van de vaste lasten, zoals de huur van uw woning. In overleg met u, beheert de Sociale Bank (tijdelijk) uw inkomen, waarvan deze vaste lasten worden betaald.

 

Budgetbegeleiding
Budgetbegeleiding is vooral bedoeld om u te leren hoe u uw inkomsten en uitgaven op elkaar af kunt stemmen. U kunt ook om begeleiding vragen als u geen schulden heeft, maar het bijvoorbeeld lastig vindt om rond te komen met uw inkomen.

 

Voorwaarden bij Schuldhulpverlening
Wanneer u besluit in zee te gaan met een schuldhulpverleningstraject door de Sociale Bank, dan heeft u een aantal verplichtingen. Zo moet u inzicht geven in de aard en omvang van uw schulden en mag u tijdens het traject geen nieuwe schulden maken. Om te voorkomen dat u in de toekomst opnieuw in de problemen raakt, bent u soms ook verplicht mee te doen aan budgetbegeleiding. In sommige gevallen kan van u worden verlangd dat u het beheer van uw inkomen tijdelijk overdraagt aan de Sociale Bank. U sluit met de Sociale Bank een overeenkomst waarin uw rechten en plichten staan vermeld. Uiteraard gelden deze voorwaarden niet als u alleen voor informatie of een advies komt.

 

Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen (WSNP)

De Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen (WSNP) is een deel van de Faillissementswet, speciaal bedoeld voor mensen die in ernstige betalingsmoeilijkheden verkeren. De wet heeft geen betrekking op rechtspersonen (zoals een BV of een vereniging), maar alleen op natuurlijke personen.

De WSNP biedt de mogelijkheid dat iemand met veel schulden (de "schuldenaar") via een speciale regeling schuldenvrij wordt. Ook al zijn de schuldeisers (de "crediteuren") het niet eens over de regeling, toch kan hij gelden. De schuldenaar hoeft ook geen bepaald minimum percentage of bedrag aan zijn schuldeisers te betalen.

 

Wat is de Wet schuldsanering natuurlijke personen?

De wettelijke schuldsanering biedt een schuldenaar de kans om in drie jaar tijd een 'schone lei' te krijgen. In deze drie jaar moet de schuldenaar wel zijn uiterste best doen om zoveel mogelijk geld te reserveren om zijn schuldeisers te betalen.

Faillissement voorkomen
De Wsnp moet het aantal faillissementen van natuurlijke personen zoveel mogelijk beperken. Meestal is een faillissement zinloos en duur, omdat er toch geen geld is om schuldeisers uit te betalen. Ook voor de schuldenaar is een faillisement nadelig, omdat zijn schulden nog jarenlang open blijven staan. Voor een akkoord in het kader van een faillissement is vaak niet genoeg geld of geen instemming van de schuldeisers.

Alleen voor natuurlijke personen
De WSNP is alleen geldig voor natuurlijke personen. Deze personen kunnen een onderneming hebben in de vorm van een eenmanszaak, een vennootschap onder firma (v.o.f.) of een commanditaire vennootschap (c.v.). De schulden van de onderneming worden dan opgenomen in de regeling.

De regeling voor schuldsanering lijkt op de procedure die gevolgd wordt bij een faillissement of bij surseance van betaling.

 

 TERUG